老张是保定人，他在2021年买了一套房子，当时每平米一万二，贷款一百五十万，每个月还贷要一万二，那时候他工厂工资高，老婆也在上班，孩子上兴趣班，周末全家还常去外面吃饭，现在情况变了，到2025年小区二手房挂价九千，他那套房子市场价比贷款金额还要低，工厂给他降薪三成，老婆的兼职也没了，月供一下子占掉收入的一半多，孩子不再上兴趣班，老人保健品也不买了，聚餐也省掉了。
这件事不是单独发生的，国家统计局2025年的数据显示，超过六成的三四线城市房价在下降，比如商丘和衡阳这些地方跌了超过百分之十五，有些楼盘三年里降了三成，很多人以为房子是资产，实际上它成了负担，央行2024年的调查指出，城市家庭七成的财富都压在房子上，金融资产加起来还不到三成，一套原本两百万买的房子，现在只值一百五十万，这不是账面上的损失，而是实实在在的钱没了。
更麻烦的是房子卖不掉，河南周口一套次新房降价十五万挂了半年没人买，湖南永州那边单价两万的楼盘挂了一年也没成交，鹤岗房价跌破两千还是没人接手，县城房子去化周期需要四年，三四线二手房平均要挂十四个月才能成交，这个时间是二线城市的三倍，房子变成死资产以后想变现根本做不到。
房子空着也得交钱，物业费取暖费照样得付，租金回报只有百分之一点八，比银行定期利息还低，安徽阜阳一对夫妻原本打算卖房养老，现在房价跌到一百四十万，养老钱直接少了六十万，有人想靠收租养老，可租金连月供的一半都不够，还得自己往里贴钱，银行不良贷款率升到百分之二点八，断供的人越来越多，河北有套房子市价一百二十万，拍卖只卖了九十八万，不够还贷款，业主还得补上差额，断供会影响征信，孩子上学、申请贷款、找工作都会跟着受影响。
收入情况不稳定，房子又卖不出去，政策上也没有提供什么帮助，制造业和服务业的工作越来越难找，还贷款的压力不断加大，房产的流动性完全停滞了，急着用钱的时候根本没办法换成现金，房贷合同改不了，银行不会因为房价下跌就给你减少贷款，2023年统计显示，能够一次拿出五十万应急的家庭只有百分之八点三，多数家庭的抗风险能力相当低。
有人开始想办法解决自己的财务问题，先计算每月房贷占收入的比例，如果超过百分之三十就得注意了，可以联系银行问问情况，一些银行对信用良好的客户能够调整利率或延长还款期限，假如房子位于人口流出的城市，比如商丘、衡阳，不要犹豫，尽快降价出售，保证手头有足够的现金可用，空置的房子不如租出去，即使租金不高，也能用来支付物业费和部分月供，不要把全部资金都投在房产上，尝试购买一些低风险理财产品，或者配置医疗险和教育险，同时学点实用技能，为将来多铺一条路。
我认识几位朋友也是这么熬过来的，他们不抱怨，也不指望政策帮忙，就是一步步调整自己，有人把房子租出去，搬回父母家住，有人辞掉工作去开网约车，多挣些现金，还有人干脆把房子挂出去卖，不管价格高低，只要有人要就卖掉，生活不是电视剧，没有大起大落，只有现实本身，你得面对它，想办法活下去。
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